Как отметил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Александр ТЕРЕНТЬЕВ, с прошлого года действует порядок урегулирования просроченной задолженности, передает Экспресс К. Этот порядок распространяется на граждан, взявших кредиты в банках и МФО, а теперь испытывающих затруднения в погашении.

Итак, при возникновении проблем с погашением банк/МФО обязаны уведомить заемщика в течение 20 дней с момента наступления просрочки. Заемщики в свою очередь должны в течение 30 дней с того же момента обратиться в кредитную организацию с заявлением на реструктуризацию займов.

Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора! Положительный выход из ситуации в интересах не только заемщика, но и кредитной организации. Поэтому, чем раньше будут приняты меры по урегулированию, тем скорее будет найден взаимоприемлемый вариант, — подчеркнул ТЕРЕНТЬЕВ.

В своем заявлении должнику необходимо указать причину просрочки, предложить свои варианты возможной реструктуризации и предоставить подтверждающие документы, свидетельствующие о снижении доходов и невозможности оплачивать по своим обязательствам. Если заемщик не предоставит указанные документы, то кредитор вправе не рассматривать заявление.

При рассмотрении заявления учитываются такие факторы, как платежеспособность, социальное положение заемщика, единственность залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу. В течение 15 календарных дней кредитор должен предоставить ответ.

«Банк или МФО могут дать согласие, принимая предложенные заемщиком изменения в условия договора банковского займа/микрокредита, предоставить свои предложения по изменению условий договора банковского займа/микрокредита или отказать, но с указанием мотивированного обоснования причин», — пояснил представитель АРРФР.

Условия реструктуризации могут заключаться в снижении ставки вознаграждения, отсрочке платежа по основному долгу или вознаграждению, изменении метода погашения, увеличении срока займа, уменьшении долговой нагрузки. Наконец, существует опция прощения долга.

Законодательством предусмотрено в том числе прощение просроченного основного долга или вознаграждения отменой неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа, — сказал ТЕРЕНТЬЕВ.

Он отметил, что это — кардинальная мера, которая применяется кредитными организациями в исключительных случаях, когда имеется достоверное подтверждение отсутствия у заемщика доходов для погашения займов. Решение принимается банками и МФО самостоятельно, без вмешательства финрегулятора, в индивидуальном порядке, исходя из сложившейся жизненной ситуации и финансового положения заемщика.

Если заемщику не удалось достичь согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа, он вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. При этом заемщик обязательно должен предоставить подтверждение своего обращения в банк или МФО и недостижения взаимоприемлемого решения. Также заемщики для урегулирования разногласий, возникающих из договора ипотечного займа, могут обратиться к банковскому омбудсмену в соответствии с законом о банках.

«Агентство на основании обращения заявителя в рамках своих полномочий инициирует документальную проверку в отношении кредитора и после завершения проверочных мероприятий предоставит оценку действий кредитной организации касательно всестороннего рассмотрения вопроса и принятого решения кредитором», — пояснил представитель агентства.

В этот период кредитор не вправе начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения.

ТЕРЕНТЬЕВ порекомендовал не стесняться пользоваться упомянутыми инструментами, если у вас возникают проблемы с выплатой по займам. В противном случае кредитор будет вправе применить меры в отношении неплатежеспособного заемщика: снять средства со счета или передать клиента коллекторам.

Кроме того, кредиторы могут обратиться в суд для принудительного взыскания. При этом суд будет учитывать все обстоятельства, в том числе были ли предприняты все меры по урегулированию задолженности кредитором и заемщиком.

Николай ИВАЩЕНКО